アラフィフ、シングルマザー、自分で本格的に家計管理、投資を始めて２年
まだまだ分からない事だらけ
私の体験もお話しつつ、一緒に勉強していけたらと思っています
今回は「お金が自然に貯まるコツ」についてお話していきたいと思います
今までにいっぱいやってきたよ
袋分け家計管理
計算しながらお買い物
買い物は前もっての書き出し
電気をつけっぱなしにしない
無駄な水の使い方をしない
目的別に通帳を持つ
お得食材を買う
etc…
色々やったけどどれもストレスでしかなかったよ
買い物行くにも「これ欲しい！でも無駄使いよな…」と思って何も買えなくなったり、お得食材と思って買っても使わなかったり、水道や電気の無駄を考えて生活の質を悪くしたりで一人でわちゃわちゃしてるだけでした
毎月給料が入ると長蛇のATMに並んでお金引き出して、袋に種わけして「ちょっと足んないから今月はこれ減らして…」「小遣い欲しいからこっちからちょっと拝借」なんてやって次の月にその埋め合わせをするなんてやってましたね
節約と貯金は我慢だと思ってました
結局挫折して貯まんないんですよね
↓過去記事見てみてね
お金に困らない生活を
家計の見直し①
でも、実は我慢しなくていいんです
ちょっとした方法で自然にお金が溜まっていくコツがあるんです
そのコツを実践して大人３人家族、普通自走者所有、持ち家有り、手取り24万円で月々貯金5万円できるようになりました
（ちなみに子供たちからは一切お金を入れてもらっていません）
お金が貯まる仕組みと習慣を作ること
コツと習慣を身につけ、仕組みを獲得することで、無理なくお金を貯めることができるでしょう
1. 先取り貯金の習慣化
先取り貯金は、お金が自然に貯まる最も効果的な方法の一つです
先取り貯金の具体的な方法
- 給与が振り込まれたら、すぐに決めた金額を貯金口座に移す
- 例えば、月給30万円なら、最初に3万円を貯金口座に移動する
- 残りの27万円で生活費や他の支出をまかなう
自動振込の設定
多くの銀行では「自動振込予約」機能があります
これを利用すると、毎月の手続きが不要になり、確実に貯金ができます
- インターネットバンキングで自動振込を設定する
- 振込日、金額、振込先口座を指定する
- 毎月自動的に指定した金額が貯金口座に移動する
私は、１のインターネットバンキングで住信SBIネット銀行を利用しています
お金を目にすると「ついつい」が出てしまうので…
2. 目的別口座の活用
貯金の目的を明確にし、それぞれの目的に応じた口座を開設することも効果的です
目的別口座の例
- 旅行資金用口座
- 結婚資金用口座
- 緊急時用口座
実践方法
- 各目的に応じて別々の口座を開設する
- 毎月の貯金額を決め、各口座に振り分ける
- 例：月5万円の貯金なら、旅行用2万円、結婚用2万円、緊急用1万円
まさに住信SBIネット銀行はこれを無料でできるんです
3. 積立型金融商品の利用
定期的に一定額を自動的に積み立てる金融商品を活用するのも効果的です
おすすめの積立型金融商品
- 投資信託
- 株式の積立
実践方法
- 毎月の積立金額と日にちを決める
- 自動引き落としで継続的に積立を行う
4. 支出の見直しと管理
自然に貯金を増やすには、支出を適切に管理することも重要です。
家計簿アプリの活用
スマートフォンの家計簿アプリを使って、日々の支出を記録し分析します
- 無料の家計簿アプリをダウンロードする（例：マネーフォワード、Zaim）
- 毎日の支出を記録する
- 月末に支出の傾向を分析し、無駄な出費を見つける
私はマネーフォワードミーを利用しています
子供たちにはとりあえず3ヶ月は続けてつけてごらんとやってもらいました
1ヶ月くらいで
「コンビニで買うことが多いなあ、ジュース買いすぎてるわ」
などなどすぐに無駄を把握できてました
キャッシュレス決済の活用
ポイントが貯まるクレジットカードやキャッシュレス決済を上手に使います。
- ポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶ
- 日常の買い物はすべてそのカードで支払う
- 貯まったポイントを現金や商品に交換する
私の中ではポイントはあくまでもオマケです
ポイントを気にしていると
ついつい買いすぎてしまいがちになったり
そこに時間を費やしてしまいがちになってしまうからです
5. 貯金の目的と目標の設定
具体的な目的と目標を設定することで、貯金へのモチベーションが高まります
具体的な目標設定の例
- 1年後の海外旅行のために30万円
- 5年後の結婚資金として300万円
- 10年後の住宅購入の頭金として500万円
実践方法
- 目標と期間を紙に書き出す
- 目標金額を期間で割り、毎月の必要貯金額を計算する
- その金額を先取り貯金や積立で確実に貯める
6. 収入を増やす工夫
貯金を増やすには、支出を減らすだけでなく、収入を増やす工夫も重要です
副業の検討
- オンラインでのフリーランス業務を探す（例：クラウドワークス、ランサーズ）
- 週末や平日夜に短時間のアルバイトを始める
- 自分のスキルを活かしたオンラインレッスンを提供する
早くお金を貯めたい人はお勧めだと思います
無理なく自分にできるところから始めましょう
スキルアップによる昇給
- 資格取得のための勉強を始める
- 社内研修や外部セミナーに積極的に参加する
- 新しい技術や知識を身につけ、仕事に活かす
7. 無駄な出費を減らす習慣
日常生活での小さな工夫が、結果的に大きな貯金につながります
食費の節約
- 外食を週1回に減らし、自炊を増やす
- 食材の買い置きや計画的な買い物で無駄を減らす
- スーパーのタイムセールやクーポンを活用する
面倒く下がりでずぼらなので作り置きを活用しています
週に１日だけ６品目作ると頑張るようにしてます
疲れてる時に献立考えなくてもいいし、すぐに食べれるしwww
お弁当もその中から選んでいれていきます
水筒持参しています
8. 貯金の見える化
貯金の進捗を視覚化することで、モチベーションを維持しやすくなります
貯金グラフの作成
- エクセルやGoogleスプレッドシートで貯金額を記録する
- 毎月の貯金額をグラフ化する
- 貯金の増加を視覚的に確認し、達成感を得る
増えていくのが見えると嬉しいですよね
貯金目標の可視化
- 貯金目標を紙に書いて冷蔵庫に貼る
- スマートフォンの壁紙に目標金額を設定する
- 常に目標を意識できる環境を作る
9. 臨時収入の活用
ボーナスや税金の還付金などの臨時収入は、全額または一部を貯金に回します
- ボーナスの半分を貯金に回す
- 税金の還付金は全額貯金する
- 誕生日やお祝いでもらったお金の一部を貯金する
10. 金融リテラシーの向上
お金の管理や運用に関する知識を深めることで、より効果的な貯金や投資の方法を学べます
金融関連書籍の読書
- 基礎的な金融知識に関する本を読む
- 投資や資産運用に関する本を月1冊読む
- 金融ニュースや経済ニュースを毎日チェックする習慣をつける
まとめ
お金を自然に貯める秘訣は、無理のない方法で継続的に実践することです
先取り貯金や自動振込の設定、目的別口座の活用、積立型金融商品の利用など、自分に合った方法を選び、日常生活に組み込んでいくことが重要です
また、支出の見直しや収入を増やす工夫、無駄な出費を減らす習慣など、小さな積み重ねが大きな貯金につながります
貯金の目的と目標を明確にし、進捗を可視化することで、モチベーションを維持しやすくなります
金融リテラシーを向上させ、自分に合った貯金や資産運用の方法を見つけることも、長期的な資産形成には欠かせません
これらの方法を組み合わせ、自分のライフスタイルに合わせて実践することで、無理なく自然にお金が貯まる仕組みを作ることができます
最後に、貯金は目的ではなく手段であることを忘れないようにしましょう
将来の目標や夢を実現するための手段として貯金を位置づけ、バランスの取れた生活を送ることが、持続可能な貯金習慣につながります
